Redacción
El sistema de pensiones en Chile ha sido objeto de debate durante años, con diversas propuestas para mejorar la seguridad financiera de los jubilados. Finalmente, el Congreso ha aprobado una reforma que busca transformar la forma en que los trabajadores ahorran para su retiro, con el objetivo de aumentar los montos de las pensiones y reducir las brechas existentes.
Esta reforma introduce cambios significativos que afectan tanto a trabajadores activos como a pensionados y empleadores. Uno de los aspectos centrales es la creación de un nuevo aporte del empleador, el fortalecimiento de la Pensión Garantizada Universal (PGU) y medidas específicas para reducir la desigualdad de género en las pensiones. Asimismo, se modificarán las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y la forma en que los fondos son administrados.
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La implementación de estos cambios será progresiva, con disposiciones que entrarán en vigencia a partir de marzo de este año, una vez que sean revisadas por el Tribunal Constitucional. Para comprender mejor esta reforma y su impacto en los ciudadanos, a continuación, se detallan los principales cambios en el sistema previsional.
Nuevo Aporte del Empleador al Fondo de Pensiones
Actualmente, los trabajadores destinan el 10% de su sueldo a su fondo de pensiones, pero con la reforma se sumará un nuevo aporte del 7% que será responsabilidad del empleador. Este incremento será aplicado gradualmente en un periodo de nueve a once años. Del total de este nuevo aporte, un 4,5% se dirigirá a la cuenta individual del trabajador, mientras que el 4% restante se destinará a un Seguro Social que financiará el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, beneficios para reducir la brecha de género y compensaciones para quienes han cotizado por años, pero reciben montos bajos.
Préstamo de los Cotizantes al Seguro Social
La reforma incluye un mecanismo en el que un 1,5% de la cotización será considerada un “préstamo” que los trabajadores hacen al sistema. Este monto se acumula en bonos y se devuelve cuando la persona se jubila bajo el concepto de cotización de rentabilidad protegida.
Durante la vida laboral, los trabajadores recibirán bonos mensuales en el Depósito Central de Valores (DCV), lo que asegura la supervisión y propiedad de estos fondos. Al jubilarse, se genera un “bono amortizable”, respaldado por el Estado, que puede venderse o mantenerse como activo seguro en las AFP o aseguradoras para garantizar pagos mensuales durante 20 años.
Reducción de la Brecha de Género en Pensiones
Para enfrentar la desigualdad en las pensiones entre hombres y mujeres, se han establecido dos medidas clave:
- Aporte por año cotizado: Las mujeres recibirán un beneficio adicional por cada año de cotización, con un tope de 25 años. Inicialmente, deberán haber cotizado al menos 10 años, aumentando a 15 tras una década. Los hombres deberán cumplir un mínimo de 20 años de cotización.
- Compensación por expectativa de vida: Dado que las mujeres suelen jubilar antes y vivir más tiempo, el Estado proporcionará un monto adicional a sus pensiones para equilibrar los montos respecto a los hombres con los mismos ahorros.
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
La PGU aumentará a $250.000 mensuales, pero su implementación será progresiva:
- En los primeros seis meses, alcanzará a los mayores de 82 años.
- Luego de 18 meses, beneficiará a los mayores de 75 años.
- Finalmente, en 30 meses, se extenderá a todas las personas de 65 años o más.
Este beneficio también incluirá a quienes reciben pensiones especiales, como exonerados políticos y beneficiarios de las leyes Valech y Rettig.
Cambios en las AFP y Fondos de Inversión
El sistema de multifondos (A, B, C, D y E) será reemplazado por fondos generacionales, ajustando la inversión según la edad del trabajador. Los jóvenes asumirán más riesgo para mayor rentabilidad, mientras que quienes estén próximos a jubilar tendrán inversiones seguras para evitar fluctuaciones en sus ahorros.
Además, se establecerá un sistema de licitaciones para fomentar la competencia entre las AFP. Cada dos años, el 10% de los afiliados será reasignado a la AFP con la menor comisión, con la posibilidad de que participen administradoras con menos del 25% de afiliados.
Ejemplos Prácticos de la Reforma
El Gobierno ha proporcionado ejemplos para ilustrar el impacto de la reforma en las pensiones:
- Mujer con 10 años de cotización: Su pensión con la reforma sería de $370.766 (incluyendo PGU, compensaciones y pensión autofinanciada). Sin reforma, sería de $287.041.
- Hombre con 20 años de cotización: Con la reforma, su pensión sería de $476.622, mientras que sin ella sería de $364.085.
- Mujer con 20 años de cotización: Su pensión con la reforma sería de $484.281, mientras que sin ella sería de $359.786.
Estos ejemplos muestran que la reforma permitirá mejorar las pensiones, con especial énfasis en la equidad de género y la seguridad de los ahorros previsionales.
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